AML политика 22Bet България

Политика за предотвратяване на изпирането на пари

Версия в сила от 24 август 2026 г. Заменя всички предишни издания.

Тази страница описва политиката за предотвратяване на изпирането на пари (AML) и за противодействие на финансирането на тероризма (CTF), която прилага 22Bet, тоест операторът, към когото насочва този портал. 22Bet използва AML и CTF проверки, предотвратяване на измами, проверка на самоличността, наблюдение на транзакциите и основани на риска процедури, за да защити платформата от незаконни или съмнителни финансови действия.

Политиката се прилага към всички играчи и към всички транзакции, без изключение според давността на профила, обема на игра или нивото на лоялност. Операторът може да извършва проверки, да ограничава профили, да задържа тегления, да отказва транзакции, да закрива профили и да докладва съмнителната активност на компетентните органи, когато законът му налага това.

Bulgaria22bet.com е независим информационен портал: не организира хазартни игри, не управлява профили на играчи и не обработва плащания. Описаните проверки се извършват от оператора на собствената му платформа, а определящи остават винаги условията, публикувани в игровия профил.

Цел на тази политика

Целта е да се попречи платформата да се използва за внасяне, местене или укриване на пари с незаконен произход и да се защитят както операторът, така и коректните играчи от измами и от злоупотреба с платежните методи. Политиката е насочена по-специално към предотвратяване на:

• изпирането на пари във всеки един от неговите етапи;
• финансирането на тероризма;
• измамите с платежни методи, включително откраднати карти и злоупотреба с chargeback;
• присвояването на самоличност и използването на чужди, фалшиви или променени документи;
• използването на платежни методи на трети лица за депозити или тегления;
• местенето на пари чрез депозити и тегления без реална игра.

Платформата е услуга за развлечение, а не услуга за паричен превод. Депозит, последван от бързо теглене, без игра, или използването на профила като мост между два платежни метода вече само по себе си е тревожен сигнал.

Правна и регулаторна рамка

22Bet заявява, че работи въз основа на международния лиценз Кюрасао 8048/JAZ, издаден на TechSolutions Group N.V., докато част от дейността е покрита от разрешението Kahnawake. 22Bet прилага AML и CTF проверки съгласно задълженията по тези лицензи, изискванията на своите доставчици на платежни услуги и собствените си вътрешни процедури за управление на риска.

Подходът е основан на риска: интензивността на проверката и на наблюдението се съобразява с профила на сметката, с платежния метод, със сумата и честотата на транзакциите, както и с юрисдикцията, от която се осъществява достъпът. Доставчиците на платежни услуги могат да добавят собствени изисквания, лимити или срокове, които са част от рамката на всяка транзакция.

22Bet не притежава лиценза, който НАП (Национална агенция за приходите) издава на онлайн казината по Закона за хазарта, а тази политика не заменя българското законодателство, приложимо към всеки играч, и по-специално Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП).

Обхват на политиката

Проверките обхващат всички етапи на отношенията с играча:

• регистрацията и откриването на профил;
• проверката на самоличността и на възрастта;
• депозитите във всяка валута и чрез всеки метод;
• тегленията и предварителния им контрол;
• бонусите, безплатните завъртания и наградите от програмата за лоялност;
• добавянето, смяната и притежанието на платежните методи;
• профилите с висока активност и VIP профилите;
• неактивните профили и профилите в проверка;
• транзакциите с криптовалути;
• активността, отбелязана като съмнителна;
• опитите за достъп от юрисдикции с ограничения.

Проверка на самоличността (KYC)

Кога се иска KYC

Проверката може да бъде поискана на всеки етап от отношенията с клиента, включително преди депозити, преди тегления, по време на контрол на профила или след установяване на съмнителна активност. Обичайните моменти са:

• при регистрация, когато трябва да се потвърдят посочените данни;
• преди одобряването на първото теглене;
• след надхвърляне на определени натрупани лимити при депозити или при тегления;
• при необичайна активност, която не отговаря на декларирания профил;
• при добавяне или при смяна на платежния метод;
• когато данните на профила не съвпадат с документа или с платежния метод;
• при активиране на бонуси и при проверка на изпълнението на техните условия;
• при профили с висока активност или със статут VIP;
• периодично или при случайна проверка на портфейла от клиенти.

Документите, които операторът може да поиска

В зависимост от случая операторът може да поиска:

• паспорт, лична карта или свидетелство за управление на МПС;
• доказателство за адрес, например сметка за комунални услуги или скорошно банково извлечение;
• доказателство за притежанието на платежния метод: снимка на картата с частично закрити цифри, екранна снимка на електронния портфейл или банково потвърждение;
• селфи с документа, проверка за живо присъствие (liveness) или проверка чрез видеоразговор;
• доказателства за произхода на средствата и произхода на богатството.

Документите трябва да са валидни, четливи, коректни, без промени и издадени на името на титуляря на профила. Представянето на фалшиви, откраднати, променени или принадлежащи на друго лице документи води до ограничаване или до закриване на профила и може да бъде докладвано на компетентните органи.

Проверка на възрастта

Минималната възраст за регистрация и игра е 18 години. Лица под тази граница не се приемат в никакъв случай — нито със съгласието на пълнолетен, нито чрез профила на трето лице.

Операторът може по всяко време да поиска документ за потвърждаване на възрастта и може да спре достъпа за времето на проверката. Декларирането на невярна възраст нарушава условията за ползване: профилът може да бъде закрит, а за салдото се решава съгласно условията и изискванията за верификация.

Произход на средствата и произход на богатството

Става дума за различни понятия. Произходът на средствата е източникът на конкретните пари, с които се депозира: заплатата, приходите от стопанска дейност, спестяванията, продажбата на имот, печалбата от инвестиция или наследство. Произходът на богатството описва начина, по който с времето се е формирало имуществото на играча. Операторът може да поиска доказателства, когато е налице:

• депозит на голяма стойност или значителен натрупан обем;
• висок обем на игра спрямо декларирания профил;
• активност на ниво VIP;
• необичайни или трудно обясними модели на транзакции;
• противоречие между профила на играча и неговите транзакции;
• връзка с юрисдикция с висок риск;
• качеството на видна политическа личност.

Ако играчът не представи задоволителни доказателства, операторът може да ограничи депозитите, да задържи тегленията, да спре играта или да закрие профила.

Изисквания към платежните методи

Правилата за плащане са строги:

• играчът може да използва изключително платежни методи на свое име;
• картите, банковите сметки, електронните портфейли и крипто портфейлите на други лица са забранени;
• името върху платежния метод трябва да съвпада с регистрирания титуляр на профила;
• тегленето се обработва по правило чрез същия метод, чрез който е направен депозитът;
• операторът може да поиска доказателство за притежание преди одобряването на транзакцията.

Платежните методи на трети лица не са разрешени, освен ако операторът не ги одобри изрично. Депозит, който идва от чужд платежен инструмент, може да бъде отказан, върнат или задържан до изясняване на произхода му.

Наблюдение на транзакциите

Транзакциите и поведението на профилите се проследяват чрез автоматични правила и чрез ръчна проверка. Сред сигналите, които задействат предупреждение, са:

• честотата и стойността на депозитите;
• честотата и стойността на тегленията;
• минималната игра между депозита и заявката за теглене;
• непосредствената последователност на депозит и теглене;
• използването на няколко платежни метода в кратък интервал;
• честите смени на IP адрес или на устройство;
• противоречието между декларираното местоположение и мястото на влизане в профила;
• профилите, свързани чрез данни, чрез устройство или чрез платежния метод;
• използването на бонуси, което се отклонява от обичайното поведение;
• историята от chargeback заявки.

Забранено поведение

Следните поведения са забранени и могат да доведат до анулиране на транзакциите, до анулиране на печалбите, до закриване на профила и в обосновани случаи до сезиране на компетентните органи:

• използването на платформата като средство за превод на пари между лица или между платежни методи;
• депозирането без реално намерение за игра;
• заявката за теглене след минимален или несъществуващ обем на игра;
• използването на платежни методи на трети лица;
• използването на откраднати или компрометирани карти и сметки;
• представянето на фалшиви, променени или принадлежащи на друго лице документи;
• откриването на профил на собствено име в полза на трето лице;
• притежаването на няколко паралелни профила;
• заобикалянето или умишленото отлагане на верификацията;
• опитът да се заобиколят проверките за санкции;
• укриването на реалното местоположение чрез VPN, прокси или други инструменти при достъп от юрисдикция с ограничения;
• злоупотребата с бонуси и с промоционални акции;
• предизвикването на неоснователни chargeback заявки;
• всяка друга незаконна дейност съгласно приложимото право.

Разширена комплексна проверка на клиента

Разширената комплексна проверка на клиента се прилага при транзакции на голяма стойност, при VIP активност, при необичайни модели, при връзки с юрисдикции с висок риск, при качеството на видна политическа личност, при изложеност на санкции, при противоречиви документи, при паралелно използване на няколко платежни метода или при отказ да бъдат представени документи.

Процедурата може да включва допълнителни проверки на самоличността и на адреса, банкови извлечения, доказателства за произхода на средствата и на богатството, проверка чрез видеоразговор, ръчен контрол за съответствие и допълнителни проверки от доставчиците на платежни услуги.

Видни политически личности

Видна политическа личност е лицето, което заема или е заемало важна публична длъжност. Профил с по-висок риск могат да имат и неговите близки роднини, както и лицата, тясно свързани с него.

Това качество само по себе си не означава забрана на услугата, но задейства разширена проверка, с изследване на произхода на средствата и с постоянно наблюдение на отношенията. Ако произтичащият риск е неприемлив, операторът може да откаже откриването на профил или да прекрати отношенията.

Санкции и юрисдикции с ограничения

Операторът може да сверява данните на играча със санкционните списъци при откриването на профила и постоянно през времетраенето на отношенията. Играчи с местоживеене или с връзка в държави под ограничения не се приемат.

Държавите с ограничения са посочени в общите условия на оператора и могат да бъдат актуализирани по всяко време. Опитът да се заобиколят географските ограничения чрез VPN, прокси или други средства е забранен и може да доведе до блокиране на профила и до анулиране на така получените печалби.

Юрисдикции с висок риск

Играчите, свързани с юрисдикции, отбелязани като високорискови, могат да преминат през допълнителни проверки преди транзакции. Класифицирането зависи от AML рисковия профил на държавата, от използвания платежен метод или от фактори, свързани със санкции. В зависимост от резултата операторът може да откаже регистрацията, да ограничи депозитите, да задържи тегленията или да откаже услугата.

Съмнителна активност

За показатели на съмнителна активност се смятат по-специално:

• депозитите, последвани непосредствено от тегления;
• минималният или несъществуващ обем на игра между тези две транзакции;
• непоследователните или противоречиви данни на профила;
• използването на платежен метод, който принадлежи на трето лице;
• няколко свързани помежду си профила;
• използването на един и същ IP адрес или на едно и също устройство от различни профили;
• несъответствията между изпратените документи и вписаните данни;
• отказът верификацията да бъде завършена;
• повтарящите се модели на chargeback;
• нетипичното или координирано използване на бонуси;
• влизанията в профила от места с ограничения.

При наличие на такива показатели операторът може да спре профила, да задържи тегленето, да анулира транзакцията, да поиска допълнителни документи, да закрие профила и да докладва активността, когато законът му налага това.

Ограничения на профила

Мерките се различават според тежестта на установения риск:

• блокиране на новите депозити;
• задържане на текущите тегления;
• изключване от бонуси и от промоционални акции;
• спиране на играта с реални пари;
• замразяване на достъпа до профила;
• окончателно закриване на профила.

Ограниченията могат да останат в сила до приключване на проверката за съответствие и докато играчът не изпрати поисканата информация.

Контрол на тегленията

Всяка заявка за теглене може да премине през проверка преди обработката. Проверката на самоличността може да е задължителна преди първото теглене, а притежанието на платежния метод трябва да бъде потвърдено. Тегленето може да бъде задържано по време на AML проверка, при контрол на условията на активен бонус или при изясняване на несъответствия в документите, а операторът може по всяко време да поиска допълнителни документи.

Сроковете за превод зависят от избрания метод и от предварителното одобрение; тази политика не гарантира времена за обработка.

Транзакции с криптовалути

22Bet приема транзакции с криптовалути и те също подлежат на AML проверки. Притежанието на портфейла може да бъде проверено, а операторът може да използва блокчейн анализ, за да оцени произхода на получените средства.

Могат да бъдат отказани транзакции, свързани с миксери, с услуги за анонимизиране, с пазари в даркнет, с портфейли под санкции или със средства с измамен или краден произход. Използването на криптовалути не носи анонимност пред задълженията за проверка. Към това се добавя и едно оперативно условие на платформата: депозитите в криптовалути могат да изключват казино бонусите.

Злоупотреба с бонуси и AML риск

Злоупотребата с промоционални акции не е само нарушение на условията: тя може да бъде признак за измама или за AML риск, особено когато се проявява координирано. Част от нея са:

• откриването на няколко профила от едно лице;
• координираната активност между различни профили;
• залозите с минимален риск, които служат само за изпълнение на условията за разиграване;
• използването на фалшиви или присвоени самоличности;
• платежните методи на трети лица;
• опитите бонус салдото да се превърне в изтегляеми пари без реална игра;
• използването на няколко устройства или IP адреса за умножаване на достъпа до една и съща оферта.

При установяване на такова поведение операторът може да оттегли бонусите, да анулира печалбите, да ограничи профила или да го закрие.

Съхранение на записите

За да докаже изпълнението на своите задължения, операторът може да съхранява изпратените документи за верификация, историята на транзакциите, данните за платежните методи, дневниците на активността на профила, комуникацията с поддръжката, записите за IP адрес и устройство, както и вътрешните бележки за съответствие. Срокът зависи от правния режим, от условията на лиценза, от изискванията на доставчиците на платежни услуги и от обосновани оперативни нужди и може да продължи и след закриването на профила.

Защита на данните и поверителност

Личните данни, събрани в рамките на тази политика, се обработват в съответствие с действащата политика за поверителност и служат за проверка на самоличността, за предотвратяване на изпирането на пари и на измамите, за сигурността на плащанията и за изпълнение на законовите задължения.

Достъп имат само лицата, на които той е необходим за изпълнението на задачите им. Данните могат да бъдат предавани на доставчици на услуги за верификация и за плащания, на регулаторните органи, на одитори и на компетентните органи, ако е налице правно основание. Начинът, по който този портал обработва данните, е описан в политиката за поверителност.

Докладване на съмнителна активност

Когато законът му налага това, операторът докладва съмнителната активност на компетентните органи в своята юрисдикция, без съгласието на играча. На оператора може да е забранено по закон да информира играча за такива доклади или за подробностите от вътрешно разследване; затова проверката за съответствие не винаги е придружена от подробно обяснение.

Задължения на играча

• да посочи при регистрацията коректни, пълни и проверими данни;
• да използва изключително собствени и валидни документи;
• да плаща само чрез платежни методи на свое име;
• да поддържа данните на профила актуални;
• да отговаря на исканията за верификация в посочените срокове;
• да спазва общите условия на оператора;
• да не използва платформата като канал за превод на пари;
• да не извършва измами и да не участва в никаква измама;
• да не заобикаля проверките за самоличност, AML и санкции, нито географските ограничения.

Задължения на оператора

• да прилага проверки на самоличността, съразмерни с риска;
• да наблюдава транзакциите и поведението на профилите;
• да разследва установената съмнителна активност;
• да поддържа документирани и актуални AML процедури;
• да обучава персонала, зает с дейността по съответствие;
• да защитава записите за съответствие от неоправомощен достъп;
• да сътрудничи на доставчиците на платежни услуги при техните проверки;
• да докладва съмнителната активност, когато законът изисква това;
• да актуализира тази политика, когато изискванията се променят.

Промени в тази политика

Политиката може да бъде актуализирана, когато се променят правният режим, условията на лиценза, изискванията на доставчиците на платежни услуги или вътрешните процедури за управление на риска. Промените влизат в сила при публикуване, а на играча се пада да проверява периодично тази страница; определящо е публикуваното тук издание с посочената в началото дата.

Контакт

Въпросите за верификацията, за AML проверките или за контрола на плащанията се отправят към поддръжката на оператора: в интегрирания в сайта и в приложението чат на живо, както и на имейл адреса, посочен в раздела за помощ в профила. Поддръжката работи на десетки езици, макар български език да не е гарантиран.

По парични въпроси пазете номера на преписката или копие от разговора; легитимната поддръжка никога не иска пароли, кодове за достъп, нито възстановителната фраза на крипто портфейл. Въпросите за този информационен портал се изпращат на poveritelnost@bulgaria22bet.com.

Често задавани въпроси за AML политиката

Текстът има информативен характер, описва проверките, прилагани от оператора, и не представлява правен съвет, нито заместване на условията, публикувани в игровия профил.